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近日，中國銀保監(jiān)會公布5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件，對中國銀行(行情601988,診股)、民生銀行(行情600016,診股)、渤海銀行、建設(shè)銀行(行情601939,診股)、渣打銀行（中國）及相關(guān)責(zé)任人依法作出行政處罰決定。此次監(jiān)管部門對5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人合計開出38789.9646萬元的大額罰單，凸顯從嚴(yán)監(jiān)管金融業(yè)的堅定決心。

商業(yè)銀行作為金融系統(tǒng)的重要主體，展業(yè)范圍廣、涉及行業(yè)多，在經(jīng)營管理過程中一旦越界，不但加速金融風(fēng)險外溢，還將引發(fā)“骨牌效應(yīng)”、惡化金融生態(tài)。近年來，監(jiān)管部門不斷健全金融法治，化解存量風(fēng)險，以零容忍的方式加大對各類違法違規(guī)亂象的治理力度。去年共有4620家銀行保險機(jī)構(gòu)、7561名責(zé)任人被監(jiān)管部門處罰，罰沒金額達(dá)28.99億元。這表明，對于銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管必須堅持“嚴(yán)”字當(dāng)頭。只有不遺余力織密外部監(jiān)管安全網(wǎng)，才能有效彌補銀行業(yè)風(fēng)險短板，守住金融系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

監(jiān)管部門此次開出的罰單對銀行違法違規(guī)亂象極具金融警示意義。相較于以往農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行頻吃罰單而言，此次挨罰的多數(shù)是面向全國展業(yè)的大型銀行。由此說明，金融嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢對不同體量的銀行一視同仁，只要踩了紅線就難以逃脫嚴(yán)懲。除對機(jī)構(gòu)罰款外，監(jiān)管部門還對相關(guān)責(zé)任人實施罰款。這意味著，在嚴(yán)監(jiān)管的當(dāng)下，相關(guān)責(zé)任人的不當(dāng)行為也會付出代價。

梳理此次大額罰單信息可見，監(jiān)管部門對銀行經(jīng)營管理中的諸多細(xì)分業(yè)務(wù)已實施了穿透式監(jiān)管。其中，對銀行支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實專項現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，一些機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。另外，對一些銀行開展的風(fēng)險管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，存在服務(wù)收費質(zhì)價不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財業(yè)務(wù)投資運作不合規(guī)等多項違法違規(guī)行為。

一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的行為涉及銀行負(fù)債、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)，并不是復(fù)雜的金融衍生類業(yè)務(wù)。之所以在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上問題頻發(fā)，甚至是屢查屢犯，一方面與銀行內(nèi)控、貸款管理等機(jī)制落實不到位有關(guān)。疏于合規(guī)管理、內(nèi)部監(jiān)督“走過場”幾乎是通病，這無形之中助長了金融風(fēng)險的苗頭。另一方面與違法成本較低有一定關(guān)聯(lián)，面對金融市場高額投資收益誘惑，個別銀行在業(yè)務(wù)上動手腳，違規(guī)挪用貸款資金、開展不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。此次大額罰單為某些銀行敲響警鐘，絕對是一記重拳，打消了個別銀行繼續(xù)走偏門的想法，有利于從根源上鏟除滋生違法違規(guī)行為的利益鏈。

面對監(jiān)管部門今年首次開出的大額罰單，值得整個銀行業(yè)警醒，各家機(jī)構(gòu)要自查自糾，改善薄弱環(huán)節(jié)，健全并落實內(nèi)控制度和增強守法合規(guī)意識。金融市場參與各方對市場規(guī)則和職責(zé)權(quán)限都要心存敬畏，方能遠(yuǎn)離監(jiān)管紅線守住合規(guī)底線。