去年以來，市場利率中樞下移，帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。此外，“內(nèi)卷”之下，各銀行消費貸利率優(yōu)惠券、打折券、紅包、禮品等齊齊上陣大力發(fā)展消費貸業(yè)務。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，9月以來，多家銀行掀起新一輪消費貸利率優(yōu)惠活動，年利率較低的在3.2%左右。

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業(yè)內(nèi)人士分析，消費貸利率下行受市場競爭，國內(nèi)消費信心和消費貸需求處于恢復階段，疊加銀行積極推動消費貸業(yè)務發(fā)展影響。大力發(fā)展消費信貸有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求。

9月多家銀行上新消費貸利率優(yōu)惠活動

近期，多家銀行推出了新一輪消費貸限時優(yōu)惠活動。如，浦發(fā)銀行近日發(fā)布“浦閃貸9月福利來襲，利率優(yōu)惠券限量領(lǐng)”相關(guān)信息，根據(jù)內(nèi)容，9月1日-30日，浦發(fā)銀行推出利率3.2%優(yōu)惠券， 活動期內(nèi)，每周二上午10點起，浦閃貸授信審批通過并完成授信簽約的客戶 (額度需處于有效狀態(tài))可領(lǐng)取一張浦閃貸一年期/三年期利率3.2%優(yōu)惠券。另外，該行還推出了7.5折優(yōu)惠券。

9月推出新一輪優(yōu)惠活動的并非僅上述一家銀行。一家股份行北京分行某客戶經(jīng)理介紹，9月1日-29日期間，該行"新客"單筆提款1萬 (含) 以上可享受單筆年化單利3.48%優(yōu)惠利率。"新客"指在該行有消費微貸額度但未提款的客戶或當期新審批客戶。

此前招商銀行閃電貸也曾推出多輪利率優(yōu)惠券活動。近期，招商銀行部分分行亦推出新一輪優(yōu)惠活動。招商銀行手機APP顯示，9月1日-28日，招商銀行閃電貸純新客戶申請閃電貸建額并成功獲得額度后可根據(jù)招米值享受年利率優(yōu)惠，其中，最低優(yōu)惠至3.3%。另外，招商銀行深圳分行推出閃電貸金秋活動，優(yōu)惠年化利率（單利）低至3.3%起，活動提款時間為9月19日-28日。

此外，多家銀行推出教師節(jié)專屬福利。如，綿陽農(nóng)商銀行特別推出教師專屬貸款-消費易貸貸款利率低至3.45%。日照銀行青島分行的消費貸推出教師節(jié)專屬福利，優(yōu)惠券后利率低至3.96%。

去年以來，不少銀行加大力度推廣消費貸，上新利率優(yōu)惠券、抽獎等活動，銀行消費貸利率下降明顯，大行最低利率去年即多進入“3”時代。今年6月，在利率續(xù)降下更是有大行消費貸最低利率可至3.24%。

資金嚴禁流入股市、樓市

對于銀行消費貸利率限時優(yōu)惠等活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對財聯(lián)社記者表示，近兩年，受復雜經(jīng)濟環(huán)境影響，消費貸業(yè)務也受到一定影響。今年以來國內(nèi)消費和內(nèi)需穩(wěn)步復蘇，機構(gòu)積極發(fā)力消費貸業(yè)務，市場競爭激烈。消費貸利率持續(xù)走低，一方面，受市場競爭影響，國內(nèi)消費信心和消費貸需求處于恢復階段，疊加銀行積極推動消費貸業(yè)務發(fā)展，同業(yè)競爭激烈。另一方面，近年來，為應對內(nèi)外復雜經(jīng)濟環(huán)境，宏觀政策偏積極，市場利率中樞持續(xù)下移。

“大力發(fā)展消費信貸有助于通過信貸實現(xiàn)穩(wěn)增長、穩(wěn)消費，對整個經(jīng)濟運行大盤具有促進作用。個人消費貸款利率下調(diào)，有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求，進而促進消費，對經(jīng)濟穩(wěn)增長大有益處?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士如是說。

對于客戶而言，業(yè)內(nèi)人士建議，普通消費者在享受小額消費貸帶來便利的同時，需要綜合考慮個人財務杠桿的可持續(xù)性，避免非理性過度負債；同時，需要認真仔細分析消費貸條款信息，做到清清楚楚消費。

與此同時，業(yè)內(nèi)也認為，低消費貸利率，可能導致市場出現(xiàn)跨市場套利，或引發(fā)部分消費過度負債加杠桿。多家銀行客戶經(jīng)理在向財聯(lián)社記者介紹該行消費貸產(chǎn)品時亦強調(diào)，消費貸嚴禁用于投資、購房等領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，收回貸款。在此前監(jiān)管公布的行政處罰中，也有部分銀行因消費貸款被挪用、信貸資金違規(guī)流入樓市等行為被處罰。