本文來源：時代周報 作者：周夢梅

8月23日晚間，建設(shè)銀行（601939.SH）發(fā)布2023年半年度業(yè)績報告，也是首家發(fā)布半年報的國有大行。半年報顯示，上半年建設(shè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4002.55億元，同比減少0.59%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1673.44億元，同比增長3.36%，這樣的凈利潤相當(dāng)于日賺約9.25億元。

“（建設(shè)銀行）業(yè)績驅(qū)動因素主要包括規(guī)模較快速的增長以及投資收益高增?！迸d業(yè)證券研報分析指出。建設(shè)銀行半年報顯示，2023上半年其總資產(chǎn)同比增長13.6%，其中貸款同比增長13.5%，規(guī)模保持較快擴(kuò)張，上半年投資收益 91.31 億元，較上年同期增加 19.30 億元。

(資料圖片僅供參考)

“該行財報基本在預(yù)期之內(nèi)，營收較去年同期微幅下降基本持平，凈息差明顯收窄，歸屬母公司凈利潤增幅放緩。“光大銀行金融研究員周茂華對時代周報記者表示，建設(shè)銀行營收微幅放緩主要是凈利潤增速放緩?fù)侠郏送庖彩軆粝⒉钍照绊??！霸趦粝⒉蠲黠@收窄情況下，該行繼續(xù)保持盈利增長，難能可貴，結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量方面看，建設(shè)銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健?！?/p>

建設(shè)銀行半年報顯示，該行二季度其凈息差為1.79%，環(huán)比降低4bp（基點），同比降低30bp。對于凈息差的收窄，建設(shè)銀行也在半年報中表示，“受LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)等因素影響，貸款收益率下降；債券投資收益率因市場利率整體走低下行；存款受市場競爭加劇和結(jié)構(gòu)變化等因素影響，付息水平高于上年同期。”

建設(shè)銀行是國內(nèi)住房按揭貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行，上半年建設(shè)銀行的住房按揭貸款出現(xiàn)了一定的縮減。建設(shè)銀行半年報稱，（上半年）集團(tuán)個人住房貸款64067.05億元，較2022年減少729.04 億元，降幅為1.13%。“主要是個人住房貸款提前還款量增加，抵銷了投放量增加的影響。”建設(shè)銀行如此解釋。

時代周報記者注意到，這是建設(shè)銀行近十年來首次出現(xiàn)個人住房貸款規(guī)?？s減的情況。Wind數(shù)據(jù)顯示，2014年-2023年，建設(shè)銀行中報的個人住房貸款規(guī)模分別為20,996.07億元、24,912.50億元、32,065.82億元、39,594.53億元 、45,012.16億元、51,017.15億元、56,452.30億元、61,665.85億元、65,455.66億元以及64,067.05億元。

建設(shè)銀行副行長李運8月24日下午在該行中期業(yè)績發(fā)布會上表示，觀察到近幾個月新受理的提前還款需求總體上已經(jīng)趨于穩(wěn)定，相比4月份的峰值下降了不少，建行將繼續(xù)做好相關(guān)的服務(wù)，同時多措并舉來推動零售信貸的高質(zhì)量發(fā)展。

近3年來，建設(shè)銀行個人住房貸款不良率也呈現(xiàn)逐年走高的情況。Wind數(shù)據(jù)顯示，2021年—2023年中報顯示，建設(shè)銀行的個人住房貸款不良率分別為0.20、0.25、0.42。

建設(shè)銀行個人住房貸款規(guī)模出現(xiàn)縮減以及個人住房貸款不良率走高這些情況，時代周報記者多次致電建設(shè)銀行，截至完稿，電話未接通。

“支持居民剛性及改善性住房需求，降低居民住房融資成本，上半年個人住房貸款投放較上年同期提升4.28%，余額及投放量保持市場領(lǐng)先。 ”建設(shè)銀行半年報稱。

“個人發(fā)放新增貸款同比多增而存量減少，一定程度上受部分居民提前還貸影響?！惫獯筱y行金融研究員周茂華對時代周報記者表示，但樂觀預(yù)計，隨著各地因城施策，穩(wěn)樓市政策落地見效，樓市需求回暖，預(yù)計銀行房貸規(guī)模會逐步企穩(wěn)。

資產(chǎn)質(zhì)量上，建設(shè)銀行一升一降。建設(shè)銀行半年報顯示，截至2023年6月30日，建設(shè)銀行不良貸款余額3166.36億元，較上年末增加238.11億元；不良貸款率1.37%，較上年末下降1bp, 處于近年來的一個較低位置；撥備覆蓋率244.48%，保持良好風(fēng)險抵補能力。建設(shè)銀行稱，主要是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和助力各項業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增速較快，同時受分紅影響，內(nèi)源資本積累速度放緩。

從股價表現(xiàn)來看，8月24日建設(shè)銀行A股股價下跌1.49%,今年年內(nèi)建設(shè)銀行股價上漲12.54%，主要是2月末到5月初出現(xiàn)一波明顯的拉漲行情，股價一度漲至6.83元/股的階段高位。