22日，浙江紹興瑞豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱瑞豐銀行）發(fā)布了2023年半年度報(bào)告。上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.92億元，同比增長(zhǎng)8.19%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)7.30億元，同比增長(zhǎng)16.80%。

盡管營(yíng)收和凈利潤(rùn)雙提速，但“V觀財(cái)報(bào)”注意到，瑞豐銀行息差較上年末下降0.38個(gè)百分點(diǎn)，顯示息差承壓。此外，該行新增貸款主要為對(duì)公貸款貢獻(xiàn)，個(gè)人貸款則較上年末下降3.68億元，尤其是住房按揭貸款余額較上年末下降22.88億元。

(相關(guān)資料圖)

營(yíng)收和凈利潤(rùn)“雙升”

利息凈收入同比微增

數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期末，瑞豐銀行總資產(chǎn)達(dá)到1899.09億元，較年初增加302.86億元，增幅18.97%。該行存貸規(guī)模快速擴(kuò)張，報(bào)告期末，各項(xiàng)存款余額為1427.14億元，較年初增加190.41億元，增幅15.40%，其中企業(yè)存款和儲(chǔ)蓄存款分別較年初增長(zhǎng)16.27%、15.14%；各項(xiàng)貸款余額為1117.79億元，較年初增加88.83億元，增幅8.63%。

業(yè)績(jī)方面，瑞豐銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)“雙升”。其中，營(yíng)業(yè)收入為18.92億元，較上年同期增長(zhǎng)8.19%，主要為非利息凈收入的增加；營(yíng)業(yè)支出為11.90億元，較上年同期增長(zhǎng)8.24%，主要為業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的增加。

拆分構(gòu)成營(yíng)收的兩大收入——利息凈收入和非息凈收入。利息凈收入為15.54億元，在營(yíng)收中占比達(dá)82.13%，同比微增1.67%。非利息凈收入為3.38億元，在營(yíng)收中占比17.86%，同比增長(zhǎng)53.38%。

半年報(bào)顯示，瑞豐銀行2023年上半年利息收入33.90億元，同比增長(zhǎng)11.37%。其中，發(fā)放貸款及墊款利息收入為26.21億元，占比77.31%，同比增長(zhǎng)6.93%。具體來看，拉動(dòng)貸款收入的主要為公司貸款和墊款，這部分利息收入為10.78億元，同比增長(zhǎng)35.67%；個(gè)人貸款及墊款利息收入為14.77億元，同比下降7.95%，占比由上年同期的52.72%下降至今年上半年末的43.57%。

2023年上半年，瑞豐銀行利息支出為18.36億元，同比增長(zhǎng)21.14%。其中，吸收存款利息支出為15.58億元，占比達(dá)84.86%，同比增長(zhǎng)23.68%。

非利息凈收入方面，報(bào)告期內(nèi)，瑞豐銀行的非息凈收入為3.38億元，同比增長(zhǎng)53.38%，主要為手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、公允價(jià)值變動(dòng)收益增加。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為221.7萬元，同比增長(zhǎng)108.78%；投資收益為1.71億元，同比下降24.14%；公允價(jià)值變動(dòng)收益為1.60億元，同比增長(zhǎng)664.38%；匯兌收益為-0.14億元，同比增長(zhǎng)70.24%；其他收益為0.16億元，同比下降63.11%。

息差下行承壓

住房按揭貸款少了22.88億元

半年報(bào)披露，截至2023年6月末，瑞豐銀行凈息差為1.86%，較2022年末的2.24%，減少了0.38個(gè)百分點(diǎn)；該行凈利差為1.79%，較2022年末的2.15%，減少0.36個(gè)百分點(diǎn)。

“V觀財(cái)報(bào)”注意到，瑞豐銀行企業(yè)活期存款平均利率（年化，下同）為1.81%，企業(yè)定期存款平均利率為2.54%，儲(chǔ)蓄活期存款平均利率為0.32%，儲(chǔ)蓄定期存款平均利率為2.84%，其他存款平均利率為1.65%，綜合來看平均存款利率為2.30%。

貸款方面，企業(yè)貸款平均利率為4.72%，零售貸款平均利率為5.59%，票據(jù)貼現(xiàn)平均利率為1.59%，綜合來看平均貸款利率為4.91%。

截至報(bào)告期末，瑞豐銀行貸款總額1117.78億元，較上年末增加88.83億元。其中，公司貸款532.32億元，占比47.62%，較上年末增加111.53億元；個(gè)人貸款527.58億元，占比47.20%，較上年末下降3.68億元。

拆分個(gè)人貸款來看，截至報(bào)告期末，住房按揭貸款賬面余額132.23億元，較上年末下降22.88億元，住房按揭貸款在貸款總額中的占比也由上年末的15.07%降至今年6月末的11.83%；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款賬面余額288.26億元，較上年末上升28.75億元；個(gè)人消費(fèi)貸款賬面余額76.05億元，較上年末上升0.31億元；信用卡賬面余額31.05億元，較上年末下降9.86億元。

來源：瑞豐銀行2023年半年度 報(bào)告

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期末，瑞豐銀行不良貸款率為0.98%，較年初下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率298.94%，較年初上升18.44個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.94%，較年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。

在披露半年報(bào)的同時(shí)，瑞豐銀行還公告稱，擬對(duì)浙江諸暨農(nóng)商銀行、浙江蒼南農(nóng)商銀行開展股權(quán)投資，此次擬通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣受讓等方式，受讓諸暨農(nóng)商銀行、蒼南農(nóng)商銀行的股份總額均不超過其股本總額的9.8%，最終認(rèn)購(gòu)事宜及認(rèn)購(gòu)數(shù)量以銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批復(fù)為準(zhǔn)。

此外，瑞豐銀行將變更注冊(cè)資本并修訂公司章程。公告指出，瑞豐銀行2022年年度權(quán)益分派已于2023年5月10日實(shí)施完成，本次權(quán)益分派以15.09億股為基數(shù)，向全體股東每10股派送紅股3股，共計(jì)派送紅股約4.53億股，分派后本行總股本為19.62億股。