近日，裁判文書網(wǎng)披露了數(shù)份金融委托理財合同糾紛和追償權(quán)糾紛的判決書，將多年前發(fā)生在云南麗江的一起銀行員工挪用客戶理財資金的案件細(xì)節(jié)公布于眾。

(資料圖片)

據(jù)了解，中國農(nóng)業(yè)銀行華坪縣支行一員工木某利用職務(wù)上的便利，在2014年至2020年期間，共挪用了40名客戶合計804.32萬元的理財資金，用于自己購買股票、期貨等，事發(fā)后被判有期徒刑11年。

而自2020年始，這40名客戶紛紛起訴該行，要求其賠償本息。該行則認(rèn)為木某的行為與銀行無關(guān)，客戶方面也未對其重大財產(chǎn)交易盡到最低注意義務(wù)。不過，最終法院作出判決，由農(nóng)行華坪縣支行賠償40名客戶本金、利息等損失。且二審駁回該行上訴，維持原判。

員工挪用40名客戶800萬理財資金

判決書顯示，2014年至2020年期間，中國農(nóng)業(yè)銀行華坪縣支行綜合管理部職工木某利用職務(wù)上的便利，在幫助指導(dǎo)客戶操作購買理財產(chǎn)品過程中，通過預(yù)購成功后進(jìn)行撤銷理財產(chǎn)品或者直接轉(zhuǎn)賬的方式，將這些客戶用于購買理財產(chǎn)品的資金轉(zhuǎn)賬至其控制的多個銀行卡賬戶，用于自己購買股票、期貨及歸還前期挪用的資金本息。

根據(jù)其中一名65歲的受害客戶王某的陳述，2018年12月4日，他經(jīng)木某介紹買了12萬元理財產(chǎn)品，2019年6月續(xù)買15萬元，2020年3月18日，他到農(nóng)行查詢時，發(fā)現(xiàn)兩次都沒有買理財產(chǎn)品，錢被轉(zhuǎn)到木某控制的兩個賬戶下。

據(jù)悉，近六年間，木某共挪用了40名客戶合計804.32萬元的資金。

2021年1月，木某因犯挪用資金罪，被判處有期徒刑八年，因犯詐騙罪判處有期徒刑四年，總和刑期十二年，決定執(zhí)行有期徒刑十一年，并處罰金3萬元。木某提起上訴后，二審裁定維持原判。

告上法庭，銀行被判賠償本息

判決書顯示，自2020年始，這40名銀行客戶先后向華坪縣人民法院提起金融委托理財合同糾紛、儲蓄存款合同糾紛以及財產(chǎn)損害賠償糾紛民事訴訟，請求判決該行賠償因木某犯罪行為導(dǎo)致的理財本息損失、存款本息損失等。

對此，農(nóng)行華坪縣支行曾辯稱，木某的行為不是職務(wù)行為，其法律后果不應(yīng)由該行承擔(dān)。

根據(jù)該行陳述，因為木某無權(quán)代理農(nóng)行銷售所謂理財產(chǎn)品、也不構(gòu)成職務(wù)行為。木某對外銷售理財產(chǎn)品的行為完全系其個人行為，該行為與農(nóng)行無關(guān)。即使認(rèn)為，木某在農(nóng)行網(wǎng)點銷售理財產(chǎn)品的行為屬于職務(wù)行為，該職務(wù)行為的法律后果依法也不應(yīng)由農(nóng)行承擔(dān)。此外，客戶作為完全民事行為能力人，應(yīng)當(dāng)對其重大財產(chǎn)交易盡到審慎的注意義務(wù)，其未能盡到最低注意義務(wù)，由此遭受的損害不應(yīng)轉(zhuǎn)嫁由農(nóng)行承擔(dān)。

一審法院認(rèn)為，木某作為被告綜合管理部職工，在其職權(quán)范圍內(nèi)，接受原告存款，為原告辦理存款手續(xù)，其行為屬職務(wù)行為；我們國家是存儲率最高的國家之一，老百姓都認(rèn)為把錢放進(jìn)銀行是十分安全的，在木某為前述客戶辦理銀行存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時，這些客戶有理由相信被告的存儲業(yè)務(wù)是安全的，木某接受客戶資金后，利用職務(wù)上的便利，為達(dá)到挪用本單位資金歸自己使用的目的，將本應(yīng)存入銀行的資金挪作個人使用，其行為構(gòu)成挪用資金罪，侵害的客體均不是原告客戶，而是被告銀行方。

一審法院指出，農(nóng)行華坪縣支行作為儲蓄管理機(jī)構(gòu)，對其工作人員未盡到管理和監(jiān)督職責(zé)，導(dǎo)致存款被木某利用職務(wù)之便挪作己用，違反了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障儲蓄存款安全的義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，其關(guān)于木某的行為是其個人行為的理由不能成立。因此，受害客戶和該行之間的儲蓄存款合同關(guān)系成立，農(nóng)行華坪縣支行應(yīng)兌付這些客戶的存款本息。

據(jù)了解，華坪縣人民法院于2021年11月17日作出40份民事判決書，分別判決由農(nóng)行華坪縣支行賠償40名銀行客戶本金、利息等損失。該行提起上訴后，二審均駁回上訴，維持原判。

根據(jù)判決書，目前，農(nóng)行華坪縣支行已根據(jù)上述生效判決統(tǒng)一向40名銀行客戶賠償了本息共計861.75萬元。

此外，法院還指出，農(nóng)行華坪縣支行可以向木某追償，并對其請求木某賠償其賠付861.75萬元客戶本息的訴訟請求予以支持。