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7月6日，2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇在清華大學順利舉行， 此次論壇由清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會數(shù)字金融工作委員會、銀聯(lián)數(shù)據(jù)聯(lián)合主辦。來自國內(nèi)金融領域的近兩百位專家學者和金融機構從業(yè)者，圍繞著“共建金融反詐防線”“金融行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控”“AI技術創(chuàng)新對金融反詐的挑戰(zhàn)”等主題進行了精彩的討論。

中原銀行風險管理部總經(jīng)理王愿生就中原銀行零售信貸反欺詐探索與實踐進行了分享。

隨著科技的發(fā)展和技術的進步，數(shù)字化浪潮洶涌而來?？萍假x能金融降本增效，提升服務效率和品質(zhì)?！稊?shù)字中國發(fā)展報告(2022年)》指出，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達50.2萬億元，總量穩(wěn)居世界第二，占GDP比重提升至41.5%，數(shù)字經(jīng)濟成為穩(wěn)增長促轉(zhuǎn)型的重要引擎。王愿生表示，“有光就有影，在享受數(shù)字化帶來的紅利的同時，數(shù)字金融欺詐也急劇增加，機構和客戶遭受欺詐的風險急劇上升?！?/p>

數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入，商業(yè)銀行金融服務呈現(xiàn)數(shù)字化、虛擬化特點，線下業(yè)務加速向線上業(yè)務遷移，零售線上信貸業(yè)務已成為欺詐攻防的“主戰(zhàn)場”，反欺詐能力幾乎成為發(fā)展“命門”。中原銀行在業(yè)務開展過程中，也不斷受到各種類型的欺詐攻擊。

對此，中原銀行走出一條特色數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，反欺詐能力與線上信貸業(yè)務相伴成長。王愿生介紹，經(jīng)過萌芽期的信息組合應用、探索期的保證“真人、本人、真意愿”、發(fā)展期的防范團伙作案，目前中原銀行已經(jīng)實現(xiàn)反欺詐政策體系統(tǒng)一管理、基礎能力統(tǒng)一建設、專業(yè)認知統(tǒng)一提升，反欺詐管理模式完成了從分散到集中再到中臺賦能的轉(zhuǎn)變，賦能銀行各個應用場景，實現(xiàn)反欺詐能力1+1>2。

王愿生指出，經(jīng)過多年沉淀和探索，中原銀行形成了對標先進、符合自身的線上化信貸業(yè)務反欺詐管理體系，制定了反欺詐體系建設戰(zhàn)略規(guī)劃，全面建設集“反欺詐風險大盤、欺詐風險監(jiān)測”等9大功能模塊的反欺詐平臺，依托管理系統(tǒng)從全產(chǎn)品、全客群、全渠道、全流程、全場景、全人員、全技術進行欺詐風險識別、監(jiān)測、控制、處置與分析，實現(xiàn)全生命周期閉環(huán)管理。

本次論壇上，來自國家反詐中心、清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、中原銀行、億聯(lián)銀行、寧波銀行、馬上消金、三湘銀行、小米消金、招聯(lián)消金、人銀金服、新希望金科等業(yè)內(nèi)機構代表，共同參與并見證了金融反詐云平臺接入國家反詐中心。