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金融機(jī)構(gòu)關(guān)鍵核心技術(shù)的突破與創(chuàng)新成為行業(yè)關(guān)注的話題。近年來，以銀行、保險、證券為代表的金融機(jī)構(gòu)在自主可控政策推動下積極進(jìn)行國產(chǎn)化改造，并取得了一定成效。在實踐中有哪些難題待解？行業(yè)國產(chǎn)化呈現(xiàn)怎樣的發(fā)展態(tài)勢？5月11日，在騰訊金融云國產(chǎn)化戰(zhàn)略峰會上，來自銀行、保險、證券、科技廠商等行業(yè)的人士展開了討論。

金融科技自主可控建設(shè)提速

近幾年，國產(chǎn)化是一個熱詞。2023年政府工作報告指出增強(qiáng)科技創(chuàng)新引領(lǐng)作用。金融監(jiān)管也強(qiáng)調(diào)在關(guān)鍵產(chǎn)品技術(shù)上的自主可控。在多方推動下，金融國產(chǎn)化加速前行。

“金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，自主創(chuàng)新是金融安全和長遠(yuǎn)發(fā)展的基石?！?騰訊高級執(zhí)行副總裁、云與智慧產(chǎn)業(yè)事業(yè)群CEO湯道生在致辭中表示，“未來，我們將持續(xù)開放騰訊云的產(chǎn)品和技術(shù)能力，與行業(yè)合作伙伴、客戶攜手，激活數(shù)字要素潛能，共同推動金融行業(yè)自主創(chuàng)新和穩(wěn)健發(fā)展?！?

根據(jù)近年來服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗，中國金電副總經(jīng)理、北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟常務(wù)副理事長潘潤紅坦言，金融科技自主可控建設(shè)在提速。

在本次峰會上，金融機(jī)構(gòu)代表分別介紹了各自在國產(chǎn)化系統(tǒng)改造上的進(jìn)程和實踐成果。

招商銀行(行情600036,診股)云數(shù)據(jù)庫中心總經(jīng)理杜志明介紹，招行云包括原生云和金融交易云，這兩朵云是招行面向未來的數(shù)字化新基建。原生云平臺緊跟先進(jìn)公有云技術(shù)特征，將傳統(tǒng)開放系統(tǒng)能力打造為云服務(wù)，支持招行在云時代快速創(chuàng)新；金融交易云平臺用成熟穩(wěn)定的分布式架構(gòu)替代傳統(tǒng)主機(jī)架構(gòu)，解決海量交易、數(shù)據(jù)性能容量及主機(jī)不可持續(xù)升級等問題。

中信建投(行情601066,診股)證券信息科技部總監(jiān)李劍戈表示，中信建投證券自2020年開始啟動國產(chǎn)化改造相關(guān)工作，逐年擴(kuò)大改造范圍。到2023年，預(yù)計完成50余個系統(tǒng)的國產(chǎn)化改造。中信建投證券充分利用國產(chǎn)化數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)平臺、中間件及操作系統(tǒng)，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面國產(chǎn)化的進(jìn)程。

太保壽險科技開發(fā)部副總經(jīng)理楊建良分享了太保壽險國產(chǎn)化歷程：太保壽險核心系統(tǒng)架構(gòu)，從原先的單體應(yīng)用架構(gòu)階段向云原生分布式架構(gòu)不斷演進(jìn)。

騰訊云副總裁胡利明表示，證券、基金行業(yè)國產(chǎn)化的節(jié)奏相對銀行業(yè)來說起步要晚一點(diǎn)。銀行從2019年就開始國產(chǎn)化改造，證券、基金行業(yè)比較明確提出則是在2022年底。因此，他建議證券和基金行業(yè)對于現(xiàn)在的系統(tǒng)如何進(jìn)行國產(chǎn)化要做好規(guī)劃，以及設(shè)計好演進(jìn)路線。

金融核心系統(tǒng)改造步入“深水區(qū)”

中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所所長何寶宏表示，當(dāng)前金融核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造已步入“深水區(qū)”和“攻堅期”。

胡利明介紹，“國有大行和部分股份制銀行核心系統(tǒng)的改造相對較早，但國產(chǎn)化服務(wù)器、硬件等方面的改造還在進(jìn)程中?！?

峰會上，騰訊云發(fā)布金融國產(chǎn)化戰(zhàn)略，表示將加大在國產(chǎn)化技術(shù)方面投入。同時，基于多年在國有大行、股份制銀行、城商行、省農(nóng)信聯(lián)社等20余家金融機(jī)構(gòu)的落地實踐，騰訊云聯(lián)合神州信息(行情000555,診股)、長亮科技(行情300348,診股)、中電金信發(fā)布的《騰訊云商業(yè)銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型白皮書》（以下簡稱《白皮書》）指出，在技術(shù)架構(gòu)設(shè)計方面，騰訊金融云調(diào)研了多家銀行的分布式核心系統(tǒng)架構(gòu)，歸納提煉成6個主要設(shè)計要點(diǎn)，即數(shù)據(jù)切分策略、技術(shù)架構(gòu)策略、服務(wù)模型策略、業(yè)務(wù)連續(xù)性、研發(fā)效能、分布式運(yùn)維?；诖?，騰訊云形成新一代銀行分布式核心系統(tǒng)的整體架構(gòu)，并推出兩種分布式核心架構(gòu)技術(shù)路線：微服務(wù)模式以及單元化架構(gòu)模式。

《白皮書》指出，技術(shù)架構(gòu)層面，集中式架構(gòu)是技術(shù)上“把雞蛋都放在一個籃子里”。銀行核心分布式轉(zhuǎn)型是敦促銀行一方面從“胖核心”向“瘦核心”轉(zhuǎn)型，另一方面實現(xiàn)交易“微服務(wù)化”、功能模塊獨(dú)立化。

金融業(yè)為什么要進(jìn)行核心系統(tǒng)改造？騰訊金融云副總經(jīng)理趙明明表示，政策因素是一個原因，但是近年來在開放銀行背景下，銀行需要把自己的金融能力集成到不同的場景里和產(chǎn)業(yè)鏈里去，同時零售銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，要求核心系統(tǒng)能迅速應(yīng)對業(yè)務(wù)的快速迭代需求。因此，政策因素之外，銀行最后還是需要回歸到核心系統(tǒng)“雙速迭代能力”的建設(shè)上，即以穩(wěn)態(tài)和敏態(tài)業(yè)務(wù)為指導(dǎo)設(shè)計技術(shù)架構(gòu)，通過穩(wěn)態(tài)服務(wù)和可組合敏態(tài)服務(wù)實現(xiàn)動靜分離部署，核心系統(tǒng)要能夠快速根據(jù)業(yè)務(wù)要求進(jìn)行服務(wù)編排和服務(wù)重組實現(xiàn)快速交付。這才是銀行使用分布式技術(shù)架構(gòu)進(jìn)行核心系統(tǒng)改造最重要的因素?！敖陙恚鹑跇I(yè)國產(chǎn)化從邊緣逐漸走向核心系統(tǒng)。有幾家國有大行在今年會將部分核心系統(tǒng)遷移到分布式技術(shù)平臺之上，比如客戶信息等傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)?！壁w明明說。

騰訊金融云副總經(jīng)理曹駿補(bǔ)充介紹，股份制銀行、區(qū)域性銀行因為數(shù)據(jù)庫比較多，可能就會先從OA辦公這種系統(tǒng)開始去做，而這一類系統(tǒng)進(jìn)行國產(chǎn)化改造的技術(shù)挑戰(zhàn)并不大。目前核心系統(tǒng)的國產(chǎn)化才是“兵家必爭之地”，已經(jīng)不僅僅是一些周邊系統(tǒng)了。核心系統(tǒng)對銀行而言是“命脈”，不同地方技術(shù)架構(gòu)不同、開發(fā)商不同，因此核心系統(tǒng)的國產(chǎn)化會是一個長期的工作。

“現(xiàn)在銀行做分布式改造還只是一個開始，就比如銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也要使用類似于分布式這類技術(shù)。一些稍微領(lǐng)先的區(qū)域性銀行在做系統(tǒng)國產(chǎn)化切換的時候，通常可能會一次完成兩個工作，即一方面推動銀行的數(shù)字化、提升業(yè)務(wù)能力，另一方面在數(shù)字化改造的同時實現(xiàn)系統(tǒng)的國產(chǎn)化。”曹駿說。

國產(chǎn)化賽道稟賦各異

國產(chǎn)化賽道上，需要產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。

2015年開始，各大銀行陸續(xù)成立自己的科技公司，他們積極進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，同時對外輸出技術(shù)能力；傳統(tǒng)的金融IT公司，他們積累了一定的銀行資源，也想投身做國產(chǎn)化改造的一部分業(yè)務(wù)；騰訊這類科技公司亦積極服務(wù)金融業(yè)，攜手生態(tài)賦能金融業(yè)國產(chǎn)化改造。在國產(chǎn)化改造過程中，他們之間是否會形成競爭關(guān)系？

胡利明表示，這三類主體是國產(chǎn)化的參與者，因為基因不同，優(yōu)勢和定位不同，所以會有一定的差異。金融機(jī)構(gòu)對金融場景的理解非常深，那么他們在做一些金融場景和在與同業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作應(yīng)用的同時，也想把產(chǎn)品對外輸出；也會有部分金融機(jī)構(gòu)選擇跟一些行業(yè)的集成商合作，做一些項目集成。