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4月20日，人民銀行召開新聞發(fā)布會，就2023年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關情況答記者問。

人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘介紹，今年一季度，金融運行總體平穩(wěn)，流動性合理充裕，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降，金融支持實體經(jīng)濟力度明顯增強。預計2023年信貸投放以及社會融資規(guī)模的增長將保持平穩(wěn)。

發(fā)布會上，人民銀行有關負責人還就通縮風險、存款利率波動、首套房利率調(diào)控機制實施情況等熱點話題進行了詳細解答。

金融數(shù)據(jù)領先經(jīng)濟數(shù)據(jù)

一季度新增人民幣貸款10.6萬億元，同比多增2.27萬億元，反映出一季度金融體系對實體經(jīng)濟的信貸支持力度較強。但與此同時，一季度我國CPI漲幅持續(xù)回落，這引起市場對于信貸與通脹走勢背離的討論。

發(fā)布會上，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾介紹，貨幣信貸較快增長與物價回落并存，本質(zhì)上是受時滯影響。穩(wěn)健貨幣政策注重從供給側(cè)發(fā)力，去年以來支持穩(wěn)增長力度持續(xù)加大，供給端見效較快。但實體經(jīng)濟生產(chǎn)、分配、流通、消費等環(huán)節(jié)的效應傳導有一個過程，疫情反復擾動也使企業(yè)和居民信心偏弱，需求端存有時滯?？傮w看，金融數(shù)據(jù)領先于經(jīng)濟數(shù)據(jù)，實際上反映出供需恢復不匹配的現(xiàn)狀。

鄒瀾表示，對“通縮”的提法要合理看待。通縮一般具有物價水平持續(xù)負增長、貨幣供應量持續(xù)下降的特征，且常伴隨經(jīng)濟衰退。當前我國物價仍在溫和上漲，M2和社融增長相對較快，經(jīng)濟運行持續(xù)好轉(zhuǎn)，與通縮有明顯區(qū)別。隨著金融支持效果進一步顯現(xiàn)，消費需求有望進一步回暖，下半年物價漲幅可能逐步回歸至往年均值水平，全年CPI將呈“U”型走勢。

展望下一階段貨幣政策，鄒瀾介紹，穩(wěn)健的貨幣政策將精準有力，兼顧把握好穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價的平衡。堅持穩(wěn)健取向，保持總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)；發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的引導作用，將更多金融資源向民營小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。繼續(xù)支持糧食、能源等民生物資保供穩(wěn)價，關注勞動力市場供求、海外高通脹傳導等因素的可能影響，保持物價基本穩(wěn)定。

中小銀行調(diào)整存款利率屬正常現(xiàn)象

存款方面，4月以來部分中小銀行紛紛下調(diào)存款利率。在此之后，大行、股份行是否將跟進下調(diào)？這些調(diào)整是否影響理財產(chǎn)品中的存款產(chǎn)品？上述問題一度引發(fā)市場廣泛關注。

對此，鄒瀾在發(fā)布會上明確回應，去年4月人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制，引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。去年9月以來，大部分銀行已經(jīng)主動下調(diào)過存款利率，近期主要是上次未調(diào)整的中小銀行補充下調(diào)，也有些銀行曾在春節(jié)前后上調(diào)存款利率，現(xiàn)在進行回調(diào)。

“今年3月新的定期存款加權(quán)平均利率大約是2.28%，和去年4月相比下降了0.16個百分點。從這些情況看，企業(yè)居民投資在定期存款、理財產(chǎn)品和債券這些金融工具之間的分布，預計不會出現(xiàn)大的變化?！编u瀾同時強調(diào)。

在市場利率整體明顯下降的情況下，鄒瀾表示，商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化，綜合考慮自身的經(jīng)營情況，靈活調(diào)整存款利率，不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時機自然就會有所差異。這是存款利率市場化環(huán)境下的一個正常現(xiàn)象。

首套房貸利率政策“既管冷又管熱”

近期國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)銷售出現(xiàn)積極變化，回暖信號漸顯。本次發(fā)布會上，鄒瀾也指出，近一段時間隨著前期穩(wěn)經(jīng)濟大盤，房地產(chǎn)政策效果持續(xù)顯現(xiàn)，交易活躍性有所上升。多項指標與去年四季度相比出現(xiàn)邊際好轉(zhuǎn)。

在房地產(chǎn)金融調(diào)控政策方面，去年年末，人民銀行、銀保監(jiān)會曾建立新發(fā)放首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制，實現(xiàn)了首套房貸利率政策“因城施策”、雙向動態(tài)靈活調(diào)整。此舉有助于激發(fā)部分住房銷量疲弱城市的購房需求。

發(fā)布會上，鄒瀾特別強調(diào)，該政策“既管冷又管熱”。既支持房地產(chǎn)市場面臨較大困難的城市用足用好政策工具箱，又要求房價出現(xiàn)趨勢性上漲苗頭的城市及時退出支持政策，恢復執(zhí)行全國統(tǒng)一的首套房貸利率下限。

據(jù)統(tǒng)計，截至今年3月末，符合放寬首套房貸利率下限條件的城市有96個，其中83個城市下調(diào)了首套房貸利率下限，12個城市取消了首套房貸利率下限。貝殼研究院監(jiān)測顯示，4月，貝殼百城首套主流房貸利率平均為4.01%，環(huán)比微降1個基點；二套主流房貸利率平均為4.91%，與上月持平。4月，首套、二套主流房貸利率較去年同期分別回落116個基點和54個基點。