(相關(guān)資料圖)

隨著居民投資、消費(fèi)的頻率加速，信用卡開(kāi)卡量增加，持卡人透支風(fēng)險(xiǎn)隨之變大，一部分持卡人已經(jīng)還不上信用卡。

國(guó)內(nèi)信用卡數(shù)量已經(jīng)在8億張之上，隨著監(jiān)管加強(qiáng)，長(zhǎng)期不使用的信用卡列入被清理行列，信用卡市場(chǎng)正從開(kāi)卡率、人均持卡率低的狀態(tài)向以開(kāi)卡質(zhì)量為主的狀態(tài)轉(zhuǎn)化，但早期盲目追求開(kāi)卡量的時(shí)期仍為信用卡市場(chǎng)埋下了很大風(fēng)險(xiǎn)隱患，在遭遇外力因素影響后，有一大批持卡人甚至無(wú)法及時(shí)還款。

01

透支逾期率攀升

持卡人透支后還不上遇到各種風(fēng)險(xiǎn)，比如逾期違約金、滯納金、巨額逾期利息，被銀行起訴后產(chǎn)生訴訟費(fèi)等，而且會(huì)損害持卡人個(gè)人征信，導(dǎo)致后續(xù)申卡難度提高難以辦理征信相關(guān)業(yè)務(wù)，甚至透支金額超過(guò)一定數(shù)量后會(huì)被刑罰。<？XML:NAMESPACE PREFIX = "O" />

一般信用卡逾期的違約金、滯納金、利息等整體不會(huì)超過(guò)透支金額的24%，即透支金額越多產(chǎn)生的額外收費(fèi)可能越高。

透支15000元逾期不還法院認(rèn)定為債務(wù)違約，不會(huì)構(gòu)成刑事責(zé)任，但是逾期超過(guò)2個(gè)月銀行會(huì)打電話提醒持卡人還款，交給外包催收機(jī)構(gòu)處理，如果仍舊不還款，銀行會(huì)向法院提起訴訟，銀行勝訴后訴訟費(fèi)將由持卡人承擔(dān)。如果涉嫌惡意透支的行為，持卡人甚至?xí)慌卸樾庞每ㄔp騙罪受坐牢加罰款。

透支信用卡不還款會(huì)上征信，上征信之后持卡人在5年后才能取消征信逾期記錄，在此期間如果想要購(gòu)房買(mǎi)車(chē)或者借貸等，將會(huì)受到很大的影響，逾期記錄也會(huì)影響持卡人再次申卡的授信額度，導(dǎo)致申卡難度上升。

02

降低風(fēng)險(xiǎn)的方法

逾期率增加，哪種方法可以減少信用卡透支風(fēng)險(xiǎn)，持卡人逾期后該怎么做能降低上征信的概率呢？

為了降低信用卡透支逾期后被銀行上報(bào)征信機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，持卡人可以考慮以下幾種方式解決：

一是停息掛賬（即制定個(gè)性還款方式），持卡人向銀行表明一定還款的意愿，向銀行申請(qǐng)暫停按期計(jì)息的計(jì)劃，這種方法有一定難度，持卡人要謹(jǐn)慎識(shí)別外部幫助申請(qǐng)停息掛賬的機(jī)構(gòu)是否為詐騙團(tuán)伙，必要時(shí)可以申請(qǐng)監(jiān)管部門(mén)介入，這樣停息掛賬的概率會(huì)增加。

二是最低還款，償還最低還款額后，不會(huì)被銀行認(rèn)為逾期，不過(guò)銀行依舊會(huì)收取未還款部分的利息，且最低還款的計(jì)息方式非常復(fù)雜，產(chǎn)生的利息會(huì)越來(lái)越多，持卡人需要慎重考慮。

三是在還款寬限期內(nèi)還清欠款，也不會(huì)被銀行上報(bào)征信。

大多信用卡透支的持卡人是因?yàn)闊o(wú)力償還導(dǎo)致逾期，此背景下部分持卡人心理焦慮，容易滋生逾期額外風(fēng)險(xiǎn)，被不法分子利用，當(dāng)信用卡透支逾期后首先要和銀行及時(shí)溝通，找到合適的解決方法，減少一些灰產(chǎn)代還或者幫助延期還款的機(jī)構(gòu)通過(guò)各種手段詐騙可能。