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年關(guān)將至，銀行監(jiān)管力度不減，寧波銀保監(jiān)局在一日之內(nèi)開出26張罰單，青島銀保監(jiān)局連開7張罰單……專家表示，行政處罰是銀保監(jiān)會針對金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管手段，2022年至今處罰力度不減。目前，金融業(yè)經(jīng)營壓力加大，不少業(yè)務(wù)面臨增長困境，從嚴(yán)監(jiān)管、行政處罰的高壓態(tài)勢依然會持續(xù)。

多家銀行被罰

日前，銀保監(jiān)會處罰信息顯示，寧波銀保監(jiān)局在一日之內(nèi)開出26張罰單，涉及工商銀行(行情601398,診股)寧波分行、郵儲銀行(行情601658,診股)寧波分行、光大銀行(行情601818,診股)寧波分行、寧波通商銀行、臨商銀行寧波分行、寧波甬城農(nóng)商行、華泰財(cái)險寧波分公司共7家機(jī)構(gòu)，處罰相關(guān)責(zé)任人員18人次，合計(jì)罰沒金額1670萬元。

寧波甬城農(nóng)商行則涉及內(nèi)控管理薄弱、隨意調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備、未及時核銷不良貸款、未嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求、對汽車分期業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管控缺失、對客戶及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入不審慎等違法違規(guī)行為收到440萬元罰單。

工行寧波市分行因集團(tuán)客戶授信管理不審慎被罰款200萬元，4名直接管理責(zé)任人被給予警告處罰；光大銀行寧波分行因貸款“三查”管理不審慎、不良貸款管理不審慎被罰款70萬元；郵儲銀行寧波分行因案防管理不到位被開出50萬元罰單，3名相關(guān)責(zé)任人被警告；臨商銀行寧波分行同樣因貸款“三查”不審慎收到40萬元罰單。

有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，從內(nèi)容看，與部分銀行分支行的內(nèi)部治理不夠完善，部分業(yè)務(wù)員綜合素質(zhì)有待提升等因素有關(guān)。“近年來，國內(nèi)加快補(bǔ)齊監(jiān)管短板，強(qiáng)化監(jiān)管，推動銀行金融機(jī)構(gòu)加快完善內(nèi)部治理，推動金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)方面取得顯著成效，罰單數(shù)量整體逐年下降，但不可避免仍有少數(shù)違規(guī)違法行為，國內(nèi)需要繼續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管，加大懲處力度，維護(hù)金融市場正常競爭秩序，更好地防范金融風(fēng)險?！?

年末罰單增多

據(jù)南方周末新金融研究中心統(tǒng)計(jì)，人民銀行、銀保監(jiān)會、外管局三大監(jiān)管系統(tǒng)11月分別開出89張、508張和215張罰單，罰金總額達(dá)5.5億元人民幣，罰金總額創(chuàng)下2022年下半年月度新高。這樣的步伐在12月并未停止，企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，12月3日至9日人民銀行、銀保監(jiān)、證監(jiān)會、外管局、交易所、交易商協(xié)會公告的罰單共計(jì)423張，環(huán)比增加27.79%；處罰金額累計(jì)約10175萬元，環(huán)比減少27.94%。其中，銀行業(yè)被罰款總金額約2044萬元，涉及中國銀行(行情601988,診股)、農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)、工商銀行、建設(shè)銀行(行情601939,診股)、郵儲銀行、光大銀行、中信銀行(行情601998,診股)等多家銀行或旗下分支機(jī)構(gòu)。

除了寧波銀保監(jiān)局一日之內(nèi)開出26張罰單外，12月5日銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息顯示，青島銀保監(jiān)局開出7張罰單，罰款總額達(dá)到155萬元，涉及農(nóng)業(yè)銀行青島分行、農(nóng)業(yè)銀行青島市北第二支行和工商銀行青島西海岸新區(qū)分行。吉林銀保監(jiān)局11月28日連開6張罰單，吉林銀行被罰140萬元，吉林銀行長春分行被罰150萬元，4名相關(guān)責(zé)任人被處以警告。

具體來看，貸款違規(guī)仍是銀行被罰的重災(zāi)區(qū)。工商銀行浙江省分行因違規(guī)經(jīng)營，導(dǎo)致并購貸款違規(guī)作為土地儲備資金用于低效工業(yè)資產(chǎn)收購計(jì)劃；貸前調(diào)查不到位，重大負(fù)面信息披露不充分；存款利息管控存在缺陷；流動資金貸款管理不到位，資金回流轉(zhuǎn)作定期存款，后質(zhì)押用于開立銀行承兌匯票；流動資金貸款管理不到位，資金回流用于股權(quán)投資或購買他行理財(cái)產(chǎn)品；理財(cái)資金實(shí)際用于置換他行土地儲備貸款，且其中2.5億元超過原貸款期限，銀保監(jiān)會對其處以罰款235萬元。

晉商銀行晉中分行因違規(guī)經(jīng)營，導(dǎo)致轉(zhuǎn)移貸款用途，違規(guī)發(fā)放個人住房按揭貸款，違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款，銀保監(jiān)會對其罰款305萬元。

此外，銀行股東經(jīng)營管理方面，吉林銀行存在監(jiān)管意見整改落實(shí)不力；對股東入股資金審查不盡職，股東以非自有資金入股；非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確的違法違規(guī)行為，被罰款140萬元。

零壹研究院院長于百程指出，行政處罰是銀保監(jiān)會針對金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管手段，2022年至今處罰力度不減。目前，金融業(yè)經(jīng)營壓力加大，不少業(yè)務(wù)面臨增長困境，互聯(lián)網(wǎng)存貸款、理財(cái)、信用卡等業(yè)務(wù)處在轉(zhuǎn)型過程中，導(dǎo)致業(yè)務(wù)合規(guī)層面出現(xiàn)漏洞，并且和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)問題也不斷顯現(xiàn)，從嚴(yán)監(jiān)管、行政處罰的高壓態(tài)勢依然會持續(xù)。

對于防范化解金融風(fēng)險下一步工作安排，銀保監(jiān)會已經(jīng)透露出方向，將持續(xù)推進(jìn)監(jiān)管能力建設(shè)、完善風(fēng)險防控處置機(jī)制、加快高風(fēng)險機(jī)構(gòu)處置、嚴(yán)防高風(fēng)險影子銀行死灰復(fù)燃、研究遏制非法金融活動的長效機(jī)制，推動《防范和處置非法集資條例》落地見效等。