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繼ETC、數(shù)字人(行情835670,診股)民幣錢包后，個(gè)人養(yǎng)老金成為各銀行零售條線的重點(diǎn)任務(wù)。發(fā)紅包、送禮物、抽大獎(jiǎng)……個(gè)人養(yǎng)老金開戶“大戰(zhàn)”打響。

11月25日，人力資源和社會(huì)保障部宣布，個(gè)人養(yǎng)老金在36個(gè)城市或地區(qū)先行啟動(dòng)實(shí)施。按照《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，每位個(gè)人養(yǎng)老金參加人可通過(guò)商業(yè)銀行一次性開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶及個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，其中個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用于信息記錄、查詢和服務(wù)，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶用于繳費(fèi)、購(gòu)買金融產(chǎn)品、歸集收益、領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，這兩個(gè)賬戶都是唯一的，且互相對(duì)應(yīng)。兩個(gè)賬戶開立后，參加人可以向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶繳費(fèi)、購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，不得提前支取。

正是由于賬戶具備唯一性和封閉性，對(duì)于首批23家入圍銀行來(lái)說(shuō)，吸引更多客戶開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，意味著能率先奠定更扎實(shí)的客群基礎(chǔ)，以便在后續(xù)開展養(yǎng)老金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)時(shí)掌握更多的主動(dòng)權(quán)。

現(xiàn)階段，首批入圍銀行普遍把個(gè)人養(yǎng)老金開戶入口置于手機(jī)銀行APP主頁(yè)最醒目的位置，并通過(guò)公眾號(hào)推送文章、員工對(duì)外宣導(dǎo)等方式加強(qiáng)“引流”。以某知名股份行為例，該行以“省稅”作為個(gè)人養(yǎng)老金開戶繳存的“賣點(diǎn)”，通過(guò)闡明個(gè)人養(yǎng)老金繳存額與省稅額度的關(guān)系，吸引客戶在本行開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。值得一提的是，該行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)目前已關(guān)聯(lián)部分養(yǎng)老基金產(chǎn)品，按照不同年齡層的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好與資產(chǎn)規(guī)劃目的為區(qū)分，向客戶推薦相關(guān)投資策略和對(duì)應(yīng)產(chǎn)品。

事實(shí)上，相較于花樣“獲客”，產(chǎn)品與服務(wù)才是各銀行制勝個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的“法寶”。不同于其他資管產(chǎn)品，養(yǎng)老金融產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)安全性、長(zhǎng)期性，必須平衡好收益和風(fēng)險(xiǎn)，這就要求銀行在開展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須考慮上述原則，在產(chǎn)品配置和投顧服務(wù)方面下足功夫，而不是粗放地推廣熱門高收益產(chǎn)品。更重要的是，現(xiàn)階段，養(yǎng)老投資需求不再單獨(dú)屬于中老年客群，“90后”甚至“00后”也逐步重視養(yǎng)老資金規(guī)劃，個(gè)人養(yǎng)老金的目標(biāo)受眾正呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。因此，在代銷產(chǎn)品的過(guò)程中，各銀行也必須重視滿足這種多元化的客戶需求，因人而異地幫助客戶配置養(yǎng)老資金，最終實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

綜合個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的屬性，首批23家入圍銀行爭(zhēng)搶個(gè)人養(yǎng)老金客源的“白熱化”局面確屬情理之中，但個(gè)人養(yǎng)老金賬戶也并非一“開”永逸?？紤]到“參加人可以在不同商業(yè)銀行之間變更其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶”的規(guī)定，各銀行只有拿出最具吸引力的產(chǎn)品和最為過(guò)硬的投顧實(shí)力，幫助客戶高質(zhì)效規(guī)劃養(yǎng)老資金，才能真正留住客戶，讓個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)助力自身零售銀行業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。