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古多鑫公司一筆高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元的資金，被一家名叫威斯寧公司的企業(yè)以保證金名義借去，最后卻落入了另一家企業(yè)天泰公司的口袋。這其中，參與者還有濃眉大眼的金融機(jī)構(gòu)——哈爾濱銀行旗下的重慶分行以及相關(guān)員工的密切“配合”。

你貪圖別人的利息，殊不知?jiǎng)e人卻在覬覦你的本金。

這句話在金融理財(cái)領(lǐng)域里，一直是提醒他人避免上當(dāng)受騙的諄諄箴言，但它也同樣適用于企業(yè)身上。

八年前，重慶古多鑫商貿(mào)有限公司（下稱：古多鑫公司）怎么也沒(méi)想到，自己竟是上面這句箴言的親身體驗(yàn)者。

古多鑫公司一筆高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元的資金，被一家名叫重慶威斯寧新型建材有限公司（下稱：威斯寧公司）的企業(yè)以保證金名義借去，最后卻落入了另一家企業(yè)重慶天泰投資管理集團(tuán)有限公司（下稱：天泰公司）的口袋。

這其中，參與者還有濃眉大眼的金融機(jī)構(gòu)——哈爾濱銀行旗下的重慶分行（下稱：哈銀重慶分行）以及相關(guān)員工的密切“配合”。值得一提的是，天泰公司還是哈銀重慶分行的業(yè)務(wù)單位。

為了追回?cái)?shù)千萬(wàn)元的資金損失，接下來(lái)的八年里，古多鑫公司一直奔走在艱難的維權(quán)道路之上，其和威斯寧公司、哈爾濱銀行重慶分行之間的這場(chǎng)糾紛大戲，也遲遲難以落下帷幕，即便是在后兩者敗訴之后，被法院強(qiáng)制執(zhí)行甚至限制高消費(fèi)的情況之下。

01

貸中有貸

2014年深秋，一場(chǎng)“貸中有貸”的預(yù)謀正在悄然醞釀當(dāng)中，而古多鑫公司便是其中最為悲催的那一個(gè)受害者。

彼時(shí)，朱某斌實(shí)際控制的威斯寧公司，在哈銀重慶分行有一筆3000萬(wàn)元的貸款即將到期，但朱某斌及其威斯寧公司根本無(wú)力償還，怎么辦呢？

經(jīng)過(guò)一番謀劃，朱某斌決定先從別的企業(yè)手中借錢來(lái)償還哈銀重慶分行的這筆貸款，只要保證企業(yè)征信良好，就可以再?gòu)脑撔猩暾?qǐng)新的貸款去償還所借來(lái)的錢。

于是，在哈銀重慶分行負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)經(jīng)理閻某的介紹下，威斯寧公司順利搭上了哈銀重慶分行的業(yè)務(wù)單位天泰公司，并在這顆救命稻草的手中，成功借到了2800萬(wàn)元。

朱某斌又自己東拼西湊了200萬(wàn)元，這樣一來(lái)便成功歸還了哈銀重慶分行的3000萬(wàn)元貸款，朱某斌和自己的威斯寧公司，暫時(shí)躲過(guò)一劫。

然而，第一步有了，但第二步從銀行再貸款償還天泰公司借款的計(jì)劃出了紕漏，因?yàn)閾?dān)保人不同意為威斯寧公司新的貸款提供連帶保證，所以新貸款無(wú)法落實(shí)。

不過(guò)，為了償還業(yè)務(wù)單位天泰公司的2800萬(wàn)元借款，哈銀重慶分行向威斯寧公司提出“繳納2800萬(wàn)元承兌匯票保證金，可開(kāi)具5600萬(wàn)元承兌匯票”的主意。

如果有了這筆承兌匯票貸款，威斯寧公司和朱某斌自然能夠再次一解燃眉之急。

02

“貸”不厭詐

為了能夠順利從哈銀重慶分行申請(qǐng)到這一新貸款，威斯寧公司找上了民間資本古多鑫公司。

同時(shí)，威斯寧公司以籌集資金需要，要求古多鑫公司代為向哈銀重慶分行交納2800萬(wàn)元的保證金。

當(dāng)然，2800萬(wàn)元對(duì)一家小民營(yíng)企業(yè)而言并不是一筆小數(shù)目，古多鑫公司為確認(rèn)和查驗(yàn)威斯寧公司的款項(xiàng)用途，專門派員工同威斯寧公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、哈銀重慶分行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理閻某等人接洽，并在閻某辦公室內(nèi)協(xié)商溝通。

為了讓古多鑫公司相信威斯寧公司將向哈銀重慶分行交納2800萬(wàn)元保證金用于開(kāi)具銀行承兌匯票的事實(shí)，哈銀重慶分行向古多鑫公司提供了威斯寧公司的信貸審批通知書(shū)、貸款申請(qǐng)書(shū)及此前還貸情況等諸多材料。

同時(shí)，閻某還向古多鑫公司對(duì)該審批的真實(shí)性作出核實(shí)。

另外，在后續(xù)事宜當(dāng)中，當(dāng)古多鑫公司問(wèn)及是否可以打款到威斯寧公司在哈銀重慶分行開(kāi)設(shè)的公司賬戶用于開(kāi)具承兌匯票保證金時(shí)，哈銀重慶分行明確表示“保證金可以來(lái)”。

本著對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的信任，古多鑫公司得到肯定答復(fù)后，當(dāng)日便將款項(xiàng)匯入上述賬戶。

然而，款項(xiàng)到賬后，哈銀重慶分行既未按約定將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入保證金賬戶，也未及時(shí)采取措施對(duì)款項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)管、凍結(jié)，反而任由其員工配合威斯寧公司，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給天泰公司，用于償還了威斯寧公司的2800萬(wàn)元借款。

之后，由于擔(dān)保缺失，不具備貸款申請(qǐng)條件，威斯寧公司在哈銀重慶分行的5600萬(wàn)承兌匯票貸款沒(méi)能開(kāi)出，威斯寧公司也自然沒(méi)錢償還債務(wù)。

此后數(shù)年，威斯寧公司僅歸還了古多鑫公司利息80.7萬(wàn)元。

03

艱難維權(quán)

得知2800萬(wàn)元被轉(zhuǎn)作他用之后，古多鑫公司恍然大悟，于是向警方報(bào)案。

后來(lái)，據(jù)古多鑫公司向法院出具的警方對(duì)威斯寧公司實(shí)際控制人朱某斌以及閻某的訊問(wèn)筆錄顯示，威斯寧公司以交保證金的名義向古多鑫公司借款2800萬(wàn)元，并與哈銀重慶分行故意隱瞞借款的真實(shí)目的，實(shí)際上是為了歸還天泰公司的借款。

同時(shí)，哈銀重慶分行明知古多鑫公司匯款是用作保證金，但卻故意隱瞞威斯寧公司未滿足授信條件的擔(dān)保措施，以及保證金賬戶不能開(kāi)立的事實(shí)，向古多鑫公司出示《授信審批通知書(shū)》等材料，誘使古多鑫公司相信涉案款項(xiàng)可以作為保證金存入。

為了能夠追回這筆2800萬(wàn)元的巨額資金損失，古多鑫公司此后數(shù)年間一直奔走在維權(quán)的道路上。

這起案件經(jīng)過(guò)前后多次審理，最終以哈銀重慶分行和威斯寧公司的敗訴收?qǐng)觥?/P>

據(jù)媒體報(bào)道，2021年12月法院公布的一審判決書(shū)顯示，哈銀重慶分行和威斯寧公司被判決向古多鑫公司賠償資金損失2800萬(wàn)元，并支付相應(yīng)的利息。

一審宣判后，哈銀重慶分行并不服氣，不愿承擔(dān)上述賠償，于是提起上訴。

之后，重慶高院作出二審判決。判決書(shū)顯示，法院認(rèn)定哈銀重慶分行與威斯寧公司共謀共同欺騙古多鑫公司2800萬(wàn)元。

最后，二審法院駁回了哈銀重慶分行的上訴，維持原判決，并將判決裁定為終審判決。

事實(shí)上，為了維護(hù)自己的合法權(quán)益，古多鑫公司還曾向銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局投訴反映，請(qǐng)求重慶銀保監(jiān)局對(duì)哈銀重慶分行工作人員涉嫌違法行為進(jìn)行查處。

但因古多鑫公司并不是哈銀重慶分行的直接客戶及消費(fèi)者，其投訴也因此被認(rèn)定為是“舉報(bào)”。

在古多鑫公司和重慶銀保監(jiān)局的行政回復(fù)一案的二審行政裁定書(shū)中，對(duì)古多鑫公司遭遇2800萬(wàn)元保證金詐騙的諸多細(xì)節(jié)也進(jìn)行了詳細(xì)公布。

時(shí)至目前，對(duì)于這起保證金詐騙的案件宣判已有多時(shí)，但古多鑫公司仍未收到2800萬(wàn)元資金損失，對(duì)方遲遲未按判決如數(shù)履行。

據(jù)企查查顯示，今年6月份，哈銀重慶分行和威斯寧公司同時(shí)遭到法院強(qiáng)制執(zhí)行，二者均被列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的均為2800萬(wàn)元。

同時(shí)，因哈銀重慶分行未按執(zhí)行通知書(shū)指定期限履行生效法律文書(shū)確定的給付義務(wù)，經(jīng)古多鑫公司申請(qǐng)，其還被法院限制進(jìn)行高消費(fèi)，要求該分行及其法人鐘雪峰不得乘坐飛機(jī)、高鐵；不得住星級(jí)酒店、去夜總會(huì)及高爾夫球場(chǎng)......

歷時(shí)8年，古多鑫公司的這2800萬(wàn)元能否成功收回？何時(shí)成功收回？目前看仍然充滿未知。