(資料圖)

9月23日，普華永道發(fā)布《銀行業(yè)快訊：同舟共濟，乘風(fēng)破浪萬里航——2022年半年度中國銀行(行情601988,診股)業(yè)回顧與展望》（以下簡稱“報告”）。報告顯示，2022年上半年，銀行業(yè)總體平穩(wěn)，利潤增速放緩，總資產(chǎn)加速增長，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)健但出現(xiàn)分化。

“隨著實體經(jīng)濟面臨的挑戰(zhàn)增加，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境也面臨較大的復(fù)雜性和不確定性，但也存在積極發(fā)展因素。銀行應(yīng)主動采取措施，做好逆周期調(diào)節(jié)，增強抵御風(fēng)險的韌性，持續(xù)推進改革和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，助力經(jīng)濟企穩(wěn)復(fù)蘇?！逼杖A永道中國金融業(yè)主管合伙人張立鈞表示。

報告顯示，上半年，59家上市銀行的整體凈利潤同比增長6.28%至1.09萬億元，撥備前利潤同比增長2.06%，較2021年同期均略有放緩。大型銀行營收穩(wěn)定，股份制商業(yè)銀行與城商行、農(nóng)商行的利息收入增速放緩。

普華永道中國北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇指出，上半年，上市銀行的盈利指標(biāo)總體呈現(xiàn)緩慢下行的態(tài)勢。銀行業(yè)總體息差的壓縮使得各上市銀行依靠資產(chǎn)規(guī)模帶來的創(chuàng)收效率不及以往。大型商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行在盈利能力指標(biāo)上走勢總體趨同，城商行、農(nóng)商行依靠比股份制商業(yè)銀行更低的息差降幅及投資收益的增長，在平均總資產(chǎn)收益率上表現(xiàn)得更為穩(wěn)定。

上半年，上市銀行的凈利差、凈息差普遍呈收窄趨勢。個別股份制商業(yè)銀行和城商行、農(nóng)商行凈利差、凈息差呈上行態(tài)勢主要受益于結(jié)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)規(guī)模增長以及計息負債等綜合成本下降等原因。從資產(chǎn)端來看，各銀行響應(yīng)號召讓利實體經(jīng)濟，降低企業(yè)融資成本；從負債端來看，投資和消費市場持續(xù)低迷，銀行業(yè)的儲蓄存款結(jié)構(gòu)相比同期更偏向定期存款。

風(fēng)險指標(biāo)方面，根據(jù)報告，2022年6月末，59家上市銀行的貸款質(zhì)量指標(biāo)整體保持穩(wěn)健，不良率較2021年末微降0.01個百分點至1.36%，關(guān)注類貸款率降0.03個百分點至1.84%，逾期率微升0.01個百分點至1.42%。截至2022年6月末，上市銀行的核心一級資本充足率整體呈下降趨勢。銀行業(yè)利潤增速放緩，內(nèi)源資本補充能力有限，上市銀行的核心一級資本充足率均有不同程度的下降。個別股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的核心一級資本充足率逼近監(jiān)管要求。在資本補充難度加大等因素影響下，這些上市銀行面臨著資本充足率下滑所帶來的壓力，資本管理需要進一步加強。

朱宇認為，隨著全球經(jīng)濟增長不確定性增加，滯漲壓力持續(xù)，發(fā)達經(jīng)濟體貨幣政策進一步收緊，國內(nèi)貨幣政策放松對銀行凈息差造成了壓力，銀行盈利能力也面臨考驗。預(yù)期銀行業(yè)將繼續(xù)加大信貸投放力度，重點領(lǐng)域包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、先進制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微普惠等，同時促進綠色金融較快發(fā)展，并持續(xù)推進銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。